为什么银行总会“邀请”你做分期？为什么银行总是打电话“威胁”你做分期？
为什么经常会有分期送大礼的活动？
为什么预借现金费率打折还送礼？
因为，现金分期、账单分期、预借现金，都是“”，看上去费率很低，实际上真实费率很高！
举个例子，比如下面的一条分期短信邀请。
看到这个短信，接近25000多分12期还，每一期利息才136.6元，费率才0.54%，看似很便宜，而且只需要简单地回复一个短信就可以申请成功，或许你真的需要了解下真实利息。否则就被套路了，来好好算一算吧!
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等额本息还款方式的真实费率
举个例子，信用ka账单10000元，分期月费率银行优惠打完折后0.6%算，年率就是0.6%*12=7.2%，似乎挺便宜的，分12期的话，每个月要还的本金是833元，利息是60块钱，一个月本金加利息一个月也就还款893元，貌似不多。
但是，很多人都忽略一点，等额本息还款方式每个月还的利息都是固定不变的，而本金每个月都是减少的，例如之一个月本金是10000，第二个月是10000-833=9167.以此类推，还到最后一期第12个月的时候本金是833元，而利息还是60元，最后一个月实际费率算下来是60/833=7.2%，比每个月的0.6高了好多倍!那么等额本息还款方式实际上每个月的资金使用率是多少呢?
(10000+9167+8334+7501+……+1670+837)除以12个月=5419元，而分期的实际年费率就是总利息720元/5419元=13.28%，你没看错，这就是信用ka分期的实际费率，整整高了一倍多!
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为什么信用ka分期利息会贵这么多
先弄明白平常说的先息后本利息怎么算的。例如A君借钱给B君1万块钱，约定每个月还利息60元，一年到期之后还本金，那么一年的利息就是720元，年费率是7.2%，这才是我们平常所说的真实费率。
而信用ka分期采用等额本息的方式计算，每个月还款金额虽然不变，但是本金不断减少，导致资金使用率不高，所以算下来利息就高了。
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怎么快速计算真实费率
真实费率也就是先息后本的费率，那么怎么把信用ka分期的费率快速换算成真实费率呢，以0.6%作为基准来计算，加入10000块要做12个月的分期，是怎么计算的：
公式：年费率 = 单期手续费率*分期数*24/(分期数+1)
我们平常为了买到某一件心仪已久的东西，有的时候利用信用ka分期确实方便多了，分期确实减少了我们的还款压力，不过付出的代价确实真金白银，所以分期之前一定要算清楚真实费率了。
假如信用ka分期的真实费率你觉得还不高，手机消费分期的利息就高的吓人了。我们平常去手机店买手机或许都能看到各种0首付分期申请手机的广告，不算各种手续费，月利息按照2%计算，换算成为真实利息2%*12*24/(12+1)=44.31%，真的高得吓人了! *** 上面各种网贷真实利息算起了就更加小巫见大巫了!
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